Private Lebens- bzw. Rentenversicherung

Möchten Sie heute oder in Ihrem wohlverdienten Ruhestand auf Ihren gewohnten Lebensstandard verzichten? Der Abschluss einer dynamischen Lebensversicherung ist daher für Sie eine wichtige Ergänzung zur gesetzlichen Rentenversicherung und der betrieblichen Altersversorgung. Zusätzlich bietet Sie Ihren Angehörigen finanzielle Sicherheit und ist eine gute Vorsorge für das Alter. Auch für den Fall einer vorzeitigen Berufsunfähigkeit kann vorgesorgt werden. Die Zukunft Ihrer Kinder können Sie schon heute mit einer Ausbildungs- oder Aussteuerversicherung sichern.

Warum eine Lebensversicherung?

Zur Erhaltung des Lebensstandards:

Im frei wählbaren „Rentenalter“ erhalten Sie bei Ablauf Ihrer Lebensversicherung bzw. Rentenversicherung die Versicherungssumme zuzüglich Ihrer angesammelten Gewinnbeteiligung ausgezahlt. Sie können sich aber auch dafür entscheiden, statt der einmaligen Kapitalzahlung eine lebenslange monatliche Rente zu bekommen.

Für die Familie kommt beim Ableben des Versicherten die Versicherungssumme zuzüglich der bis dahin erreichten Gewinnbeteiligung zur Auszahlung. Falls eine Unfall-Zusatzversicherung vereinbart wurde, wird bei Unfalltod sofort eine Leistung in Höhe der vereinbarten Summe ausbezahlt. Eine Alternative zur Kapital-Lebensversicherung ist die Risikolebensversicherung. Gezielte Informationen erhalten Sie gerne von uns.

Bei Berufsunfähigkeit kann - falls die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung vereinbart wurde - die Versicherung beitragsfrei gestellt werden. Das bedeutet, dass keine Beiträge mehr zu zahlen sind und die Versicherung mit vollem Versicherungsschutz weiterläuft. Wenn für den Fall der Berufsunfähigkeit außerdem eine Rente mitversichert wurde, dann wird neben der Beitragsfreiheit noch eine Rente in der vertraglich vereinbarten Höhe gewährt.

Finanzielle Sicherheit für die Kinder. Die Ausbildungs- oder Aussteuerversicherung sichert zum Teil heute schon die Zukunft Ihrer Kinder. Das bedeutet, dass Sie Ihren Kindern den Start ins Leben erleichtern, auch dann, wenn der Platz des Ernährers plötzlich leer bleibt.


Weitere Vorteile einer Lebensversicherung

Dynamischer Zuwachs und Nachversicherungsgarantie

Dafür, dass Ihre Vorsorge auch im Alter noch stimmt, sorgt die dynamische Lebensversicherung mit Zuwachs, Leistung und Beitrag ohne neue Gesundheitsprüfung. In jungen Jahren steigt der Versicherungsbedarf durch die Vergrößerung der Familie oder die berufliche Karriere oft sprunghaft an. Verschiedene Lebensversicherungsgesellschaften bieten Ihnen in einigen Tarifen, zusätzlich zur Dynamik die Nachversicherungsgarantie, ebenfalls ohne neue Gesundheitsprüfung (meist mit Altersbegrenzungen)

Gewinnbeteiligung
Die Versicherungsgesellschaft erwirtschaftet für ihre Versicherten, vor allem aus Zinserträgen, Überschüsse und gibt diese in hohem Umfang an diese weiter. Dadurch erhalten Sie einen höheren Auszahlungsbetrag, der auch dazu beiträgt, dass ihre Lebensversicherung preiswert und rentabel ist. Gleichzeitig sichert Ihnen die Gewinnbeteiligung für die Dauer Ihres Vertrages eine lukrative Rendite.


Was müssen Sie unternehmen im Versicherungsfall (Tod der Versicherten Person)

• Stirbt der Versicherte, informieren Sie bitte sofort schriftlich Ihre Versicherungsgesellschaft.
• Alle notwendigen Unterlagen wird Ihre Versicherungsgesellschaft von Ihnen anfordern.
• Ein Unfalltod muss, wenn eine Unfall-Zusatzversicherung besteht, innerhalb von 48 Stunden Ihrer Versicherungs-Gesellschaft gemeldet werden.
• Beanspruchen Sie Leistungen wegen Berufsunfähigkeit, so benötigt Ihre Versicherungsgesellschaft einen formlosen Antrag.

Steuerbegünstigung
Seit dem 1. Januar 2005 gelten für Neuverträge neue Regelungen. Ihre Private Vorsorge wird vom Staat auch weiterhin unterstützt.

Für Kapitallebens- und private Rentenversicherungen, die nach dem 1.1.2005 abgeschlossen werden (Neuverträge), fällt das Steuerprivileg weg. Die Erträge müssen aber nicht während der Vertragslaufzeit (Ansparphase), sondern erst bei Auszahlung der Ablaufleistung versteuert werden.

STEUER-TIPP: Für die neuen Lebensversicherungen ist es - anders als bisher - nicht mehr erforderlich, dass die Beiträge für mindestens fünf Jahre geleistet werden und dass der Mindesttodesfallschutz 60 % der Beitragssumme beträgt (BMF-Schreiben vom 25.11.2004, BStBl. 2004 I S. 1096). Auch ist nun eine Aufstockung der Versicherungssumme jederzeit möglich. Nur für Neuverträge !


Erfolgt die Versicherungsleistung als Kapitalzahlung, ist diese als Kapitalertrag steuerpflichtig (§ 20 Abs. 1 Nr. 6 EStG 2005). Steuerpflichtig ist ganz einfach der Unterschiedsbetrag zwischen der Versicherungsleistung oder - bei vorzeitiger Kündigung - dem Rückkaufpreis und der Summe der gezahlten Versicherungsbeiträge für diese Erlebensfallleistung.

STEUER-TIPP: Der Unterschiedsbetrag ist jedoch nur zur Hälfte steuerpflichtig, wenn die Versicherungsleistung erst nach dem 60. Lebensjahr und nach Ablauf von 12 Jahren seit Vertragsabschluss ausgezahlt wird. Maßgebend ist das Alter des Versicherungsnehmers, nicht etwa der bezugsberechtigten Person und schon gar nicht der versicherten Person.

STEUER-TIPP: Die Steuerpflicht greift bei Auszahlung der Kapitalleistung nur im Erlebensfall oder bei Rückkauf des Vertrages. Wird die Versicherungsleistung jedoch im Todesfall ausgezahlt, bleibt sie stets vollkommen steuerfrei.

Zu Beachten: Lebens- und Rentenversicherung mit Abschluss vor 1.1.2005 (Altvertragsregelung). Hier bleibt die steuerfreie Auszahlung, vorausgesetzt mindestens 5 Jahre Beitragszahlung und frühestens 12 Jahre Laufzeit, erhalten.

Renditeerwartungen der deutschen Kapitallebensversicherungen erbringen laut Hochrechnungen der deutschen Lebensversicherungsgesellschaften zwischen 3% und 4,5% jährliche Verzinsung. Fondsgebundene Lebensversicherungen bieten höhere Renditechancen, allerdings verbunden mit fehlenden Garantien.

Britische Anbieter erwirtschafteten in der Vergangenheit deutlich höhere Renditen als die deutschen Kapitallebensversicherungen. Gegenüber den Fondspolicen bieten sie jedoch dem Sparer den Vorteil einer garantierten Mindestauszahlung in Höhe der eingezahlten Beiträge. Diese höheren Renditen sind aufgrund ihrer Anlagestrategie auch künftig zu erwarten . Wir vermitteln und betreuen seit 1997 britische Qualitäts-Lebens- und Rentenversicherungen unserer Mandanten.


Eine sicherheitsorientierte, diversifizierte Altersvorsorge verschafft jedem Sparer die Gewissheit einer soliden Zukunftsabsicherung. Kurz genannt - die Altersvorsorge sollte immer auf mehreren Säulen (sprich unterschiedlichen Anlageformen und Anbietern) geschultert sein.

Die komplexe Materie der Altersvorsorgeangebote verbunden mit der Wichtigkeit der eigenen Vorsorge benötigt viel Wissen. Unser Serviceteam bildet sich ständig weiter. Fragen Sie nach unserem Angebot eines persönlichen Versorgungsgutachten ! Nutzen Sie unser Wissen für Ihre Sicherheit.